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意外險(xiǎn)的理賠條件及意外險(xiǎn)不理賠哪些范圍？

作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間

2022-03-18 15:13:58

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很多人認(rèn)為，只要買了意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就會賠償所有意外帶來的損失，其實(shí)并非這樣。有些你以為的意外，在保險(xiǎn)公司眼里卻不是意外。那么，意外險(xiǎn)的理賠條件是什么，哪些意外不屬于意外險(xiǎn)理賠范圍？一起來看看。

一、意外險(xiǎn)的理賠條件

首先我們得清楚，意外險(xiǎn)中的“意外”的定義：指以外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因，致使身體受到的傷害。

注意，只有同時(shí)具備「外來」、「突發(fā)」、「非本意」、「非疾病」四個(gè)條件，才能構(gòu)成合同所謂的保險(xiǎn)事故。

符合這個(gè)范圍常見的有：貓抓狗咬、外傷骨折、摔倒跌落、卡刺噎到，刀傷燙傷、溺水觸電、爆炸雷擊、交通事故等。

但并非所有滿足“意外”條件的，意外險(xiǎn)都可以賠。因?yàn)槌酥猓馔怆U(xiǎn)的免責(zé)條款、投保須知，也對哪些情況不賠，作出了一些具體的說明：

意外險(xiǎn)的免責(zé)條款

如果被保險(xiǎn)人參與打架斗毆、藥物過敏、未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物、整容手術(shù)及其他內(nèi)外科手術(shù)、從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動或參加職業(yè)或半職業(yè)體育運(yùn)動、妊娠、流產(chǎn)、分娩、疾病等情況，意外險(xiǎn)不予賠付。

投保人對被保人的故意殺害、被保人在保單前兩年內(nèi)的自殺等等，都會在免責(zé)條款中說明不賠，即使事發(fā)意外。

二、常見不能理賠的情況，意外險(xiǎn)不理賠的范圍

①猝死

據(jù)調(diào)查，我國每年大約有180萬人猝死，很多人會認(rèn)為猝死是突然發(fā)生的，屬于意外，但你可能想不到，實(shí)際上絕大多數(shù)意外險(xiǎn)都不賠猝死。

不同的資料對于猝死的定義不同，但普遍指向一個(gè)事實(shí)——猝死屬于疾病。

猝死看似是意外，實(shí)際上是因長期疲勞造成的，是被保險(xiǎn)人的身體原因。

因過度勞動導(dǎo)致的猝死，不符合“外來的”和“突發(fā)的”兩大條件，除非是帶有猝死責(zé)任的意外險(xiǎn)，否則很大概率被拒賠。

②中暑身故

和猝死類似，很多人以為，中暑也算是一種“意外”。但事實(shí)上，中暑是高溫環(huán)境下由人體體溫調(diào)節(jié)功能紊亂等原因引起的一種急性疾病。

嚴(yán)重的中暑會導(dǎo)致死亡。對于患者而言，身體機(jī)能和身體素質(zhì)是誘因，并不符合意外險(xiǎn)中「非疾病」的定義，所以也不屬于意外險(xiǎn)理賠范圍。

③食物中毒

食物中毒可以分為兩類，一類是集體中毒，一類是個(gè)體中毒。

一般情況下，3人或3人以上集體食物中毒，可以視為意外事故；如果僅為個(gè)體食物中毒，一般會視為是個(gè)人體質(zhì)不好，屬于內(nèi)在疾病引致的。

另外，如果食用了變質(zhì)的食物導(dǎo)致中毒，也不在保障范圍內(nèi)。

④酒后駕駛

酒后駕駛屬于違法行為，并且在意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款中，免除責(zé)任部分會有明確說明。

規(guī)定被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車期間發(fā)生的意外事故屬于免除責(zé)任范圍之內(nèi)。

酒駕、醉駕行為都屬于違法行為，害人害己，不管保險(xiǎn)能不能理賠，都不能犯。

以上就是關(guān)于意外險(xiǎn)的理賠條件及意外險(xiǎn)不理賠哪些范圍的內(nèi)容，市面上的意外險(xiǎn)五花八門，上面說的也不過是意外險(xiǎn)中平時(shí)較為常見的一些理賠問題。但是具體需要看你在保險(xiǎn)網(wǎng)上買的個(gè)人保單，關(guān)于意外險(xiǎn)不理賠哪些范圍，一切還是以條款為準(zhǔn)！

理賠意外保險(xiǎn) 保險(xiǎn)

免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險(xiǎn)理念，普及保險(xiǎn)知識為目的，具體保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任請以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)。

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