保險(xiǎn)最核心的服務(wù)是理賠，這就決定了保險(xiǎn)代理人注定在整個(gè)行業(yè)鏈條里唱配角。這些狀況的發(fā)生，對(duì)保險(xiǎn)合同會(huì)造成或多或少的影響，甚至?xí)屢环莺贤チ艘婚_(kāi)始規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用，所以，在意外狀況發(fā)生的時(shí)候，及時(shí)的聯(lián)系你的保險(xiǎn)代理人來(lái)對(duì)保單做出對(duì)應(yīng)調(diào)整，是非常必要的。

所謂消費(fèi)型保險(xiǎn)，是指不論是未出險(xiǎn)還是合同期滿(mǎn)，并不退還保費(fèi)或保額。其次，消費(fèi)型保險(xiǎn)具有杠桿率高的優(yōu)勢(shì)，可以以較低的保費(fèi)獲得較高的保險(xiǎn)金額，這一點(diǎn)非常重要。對(duì)于事業(yè)剛起步和收入較低的人來(lái)說(shuō)，可以考慮消費(fèi)型保險(xiǎn)。

生活中，您會(huì)遇到很多保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員，像中國(guó)人壽、平安人壽、太平洋保險(xiǎn)以及各銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)的人員……，他們都是“保險(xiǎn)代理人”。他們隸屬于哪家保險(xiǎn)公司，就只能銷(xiāo)售哪家公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人隸屬于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，屬于經(jīng)紀(jì)公司的員工，簽訂正式的勞動(dòng)合同，并按照《勞動(dòng)法》的規(guī)定上繳五險(xiǎn)一金，他們不代表任何一家保險(xiǎn)公司，代表著客戶(hù)的利益。

買(mǎi)保險(xiǎn)前，健康告知非常重要，這關(guān)乎著以后出險(xiǎn)是否能夠順利理賠。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，未做好健康告知導(dǎo)致商業(yè)保險(xiǎn)，尤其健康保險(xiǎn)拒賠的最常見(jiàn)原因。所以，作為消費(fèi)者，需要了解如何做好健康告知。今天墩墩君就來(lái)說(shuō)一說(shuō)什么是健康告知？健康告知一般包括哪些內(nèi)容？

保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，并在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。一個(gè)合格的保險(xiǎn)代理人應(yīng)該能夠根據(jù)客戶(hù)的具體情況，配置不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓客戶(hù)能夠獲得合適自己的保障。

目前來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司無(wú)法做到事前審核，如果針對(duì)每個(gè)投保人和被保險(xiǎn)人做調(diào)查，這龐大的工作量會(huì)無(wú)限拉長(zhǎng)承保時(shí)間。再者，這樣做也會(huì)加重保險(xiǎn)公司的人力成本，最終很可能就會(huì)體現(xiàn)在保費(fèi)上，變得更貴。所以，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)采用理賠時(shí)“調(diào)查審核”的原則。那理賠時(shí)健康告知怎么核實(shí)呢？一般有4種途徑：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表消費(fèi)者的利益，因此在為客戶(hù)選品時(shí)會(huì)更中立、更客觀，會(huì)根據(jù)客戶(hù)反饋的實(shí)際需求，結(jié)合專(zhuān)業(yè)分析從眾多保險(xiǎn)公司產(chǎn)品中擇優(yōu)選擇，跨公司進(jìn)行組合配置，形成差異化、個(gè)性化的專(zhuān)屬保險(xiǎn)方案。在服務(wù)上，提供投保、保全、理賠、定期保單體檢和咨詢(xún)等一站式服務(wù)，從而幫助委托人省時(shí)、省心、省力、省錢(qián)。

消費(fèi)型保險(xiǎn)具有不可持續(xù)性，在規(guī)定范圍的規(guī)定時(shí)間內(nèi)有效，過(guò)期則失效。這就是消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，這類(lèi)保險(xiǎn)的保費(fèi)一般較低，即使不幸出險(xiǎn)，往往也能撬動(dòng)較高保額。

消費(fèi)型保險(xiǎn)的投保以及退保都是以消費(fèi)者個(gè)人意愿為主的，不過(guò)這其中多多少少會(huì)有一定的損失；而且保險(xiǎn)投保并不是為了最終退保的，建議大家慎重考慮后做出決定，非必要時(shí)不選擇退保。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以分為兩種，一種是保證續(xù)保的產(chǎn)品，另一種是非保證續(xù)保的產(chǎn)品。如果是帶有保證續(xù)保條款的產(chǎn)品，在保險(xiǎn)合同到期后，只要能按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，就能繼續(xù)享受原有的保障，是無(wú)需重新進(jìn)行健康告知的。