醫療險怎么選？醫療險推薦買哪款？

作者：胖墩墩保險網

2022-03-23 11:55:28

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現在市面上的商業醫療險種類繁多，不僅涉及到很多醫療、法律的專業知識，而且各種增值服務也五花八門，很多人選擇起來都比較懵。那么我們想要挑一款合適的醫療險，該怎么選？今天給大家梳理一下醫療險購買要點。

1.看醫療險續保條件好不好

購買商業醫療險，非常重要的一點就是產品的續保問題。這會直接影響下一年我們還是否能繼續購買醫療險。

從續保穩定性這個角度來劃分，醫療險有三類。

第1類，是市面上絕大多數的百萬醫療險，都是保障期間不超過1年且沒有保證續保條款的短期醫療險。

簡單來說，就是交1年保1年，發生過理賠以后就不能買了，產品停售也不能買了，不穩定性很大。

第2類，是保障時間超過一年且有保證續保條款的長期醫療險。比如支付寶的好醫保保證續保6年。

意思是，在保證續保期間，不會因為被保人身體健康變化或發生過理賠而拒絕續保申請；即使產品停售也不影響續保問題。

這樣就避免了生一場大病以后就買不了保險的尷尬。

第3類，中高端醫療。絕大多數中高端醫療是舶來品，在續保穩定性上實行全球統一續保政策，續保時不會出現針對個人的拒保、免責、加費，不管出現多大的理賠。

以上三類醫療產品，它的續保穩定性是依次遞增的。

建議優先選擇續保時不需要重新健康告知、重新計算等待期；就算理賠了，也不會拒絕續保或者單獨調整費率。對于那種續保需審核健康和理賠情況的，不建議優先考慮。

2.看醫療險基本保障全不全

作為一款醫療險，報的就是醫療費用，醫療費用簡單可以劃分為四部分：住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前后門急診。

有些產品會偷工減料，比如之前的某產品，只報銷癌癥化療和放療的費用。所以大家醫療險要留意，不能在基本保障上犯糊涂。

3.看醫療險增值服務怎么樣

增值服務相當于醫療險的特色功能，屬于加分項。目前比較實用的增值服務主要有這3類：外購藥、質子重離子、就醫綠通。

這3項里，外購藥和質子重離子保障作用很大。要知道癌癥是威脅健康的頭號殺手，質子重離子是當前最先進的癌癥治療技術，癌癥治愈率高，治療效果好；外購藥在癌癥治療中，使用非常普遍。

它們的共同點有兩點，一個是貴，一般人負擔不起；一個是醫保都不予以報銷。

比如治療乳腺癌的特效藥“赫賽汀”，一支2萬5；質子重離子在國內治療的話，每個療程需要27.8萬人民幣，此外還有每月5萬人民幣的住院費，醫保不予報銷。

這筆錢對普通家庭來說，絕不是一筆小數目。如果一款醫療險有這兩項保障，直接節省一大筆花費。另外就醫綠通責任比較實用，要知道目前醫療資源是非常緊張的，保險公司能憑借自身的資源為我們快速安排住院。

所以咱們在選醫療險的時候，續保條件和自身保障不錯的基礎上，產品要是有這些實用的增值服務，優先考慮。

4.醫療險的保額和免賠額要防坑

很多醫療險雖然號稱300 萬、600 萬保額，但絕大多數情況下，我們根本用不到這么高保額，看看就行了。

所以醫療險的保額并不是越高越好，而且保額越高，保費越貴。

關于免賠額部分，醫療險一般都會有免賠額，醫療費用達到門檻后，才會進行理賠。一般來說，免賠額越低越好，但是價格也會稍高。

目前一般住院的免賠額是1萬，重疾/癌癥0免賠。再高就不好了。

最后，還在糾結醫療險怎么選的人，在明確自身需求的情況下，可以根據以上4點來合理選擇。或者可以選擇胖墩墩保險網，讓專業的保險管家挑選適合自己的保險服務。

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