重疾險和百萬醫療險哪個更重要？有什么區別？

作者：胖墩墩保險網

2022-03-21 14:58:28

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重疾險和百萬醫療險都屬于健康險，那么重疾險和百萬醫療險哪個更重要？有什么區別？兩者一起投保是否屬于重復投保？今天小編就跟大家一起探討一下這些問題。

1.重疾險和百萬醫療險有什么區別？

關于重疾險和百萬醫療險的區別請看下圖：

①給付方式不同

重疾險和百萬醫療險都是轉移大病風險的險種，兩者最大的差別就是給付方式不一樣。

前者是確診給付，比如一個人買了50萬重疾，不幸罹患癌癥便可直接獲得50萬理賠，也就是說，不幸罹患重疾，如果購買了重疾險，可以直接獲得一筆錢，用來轉移經濟損失的風險。

而后者是報銷，在符合合同約定的情況下，住院前后門急診、住院、手術醫療等花費的費用，根據醫保報銷后所剩余的金額，扣除免賠額后按約定的比例報銷。一般自行先行墊付，后續再憑票據報銷。

②保障期限不同

重疾險可選保障期限較多、較長，更為靈活。

常見的保障期限有：20年、30年、至70歲、至80歲、終身。一旦確定保障期限，合同就會一直保障到規定時間。

百萬醫療險保障期限短，有一定局限性。

保障期限基本為一年，交一年保一年，不保證長期續保。目前市面上最長的保證續保期限是6年，依然存在停售風險，無法穩定的獲得長期保障。

③保費費率不同

重疾險，在繳費期間，每年按合同約定繳納固定的保費，每年交的保費金額相同。

比如：30歲男性，購買重疾險50萬保額，保障至70歲，30年交費，年繳費3500元。那他30年都是按這個金額交費。

百萬醫療險，保費不固定，會隨著年齡增長而浮動增加，有醫保與無醫保的保費也會有較大差距。以好醫保長期醫療險（6年版）2020為例，如下圖：

其實，重疾險和百萬醫療險可以類比成我們租房和貸款買房。

租房房東可以在短期內漲租金，也可以在合同后就不再租給你。貸款買房是有事先約定好的利率，每次給付固定的金額，不能隨便把你的房子收回去。

以上大致就是醫療險和重疾險的區別。

2.重疾險和百萬醫療險哪個更重要？

從上文可以了解到：

重疾險和百萬醫療是兩種不同類型的保險，側重點不同，各有各的優缺點，很難說誰能完全代替誰，二者都重要。

原因如下：

罹患重疾面臨的不僅有治療費用，還有后續的康復費用和失能損失，這兩大風險百萬醫療險無法承擔。所以重疾險可以用來給自己提供疾病治療后的康復和生活保障。

百萬醫療險是短期保險，不保證續保，且很多醫療險續保需要審核，將來某一天可能買不到，如果年齡偏高或身體異常，購買其它保險受限，就無法獲得保險保障。

這也從側面顯示出重疾險搭配百萬醫療險的必要性，前者作為彌補家庭收入損失，后者可以為大病治療提供保障，兩者搭配，可以將大病風險降到最低。

因此，重疾險和百萬醫療險作為保障型險種，都有各自的作用，并沒有孰輕孰重之分，如果條件允許，最好將兩者組合搭配。

整體而言，重疾險和百萬醫療險哪個更重要其實并沒有標準答案。如果預算有限，優先購買百萬醫療險；如果條件允許，就兩者一起配置，轉移大病風險。如果想了解適合自己的保險產品，可以免費咨詢胖墩墩保險網專業顧問。

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