壽險是保人的生死，只要人掛了，就可以賠的保險。無論是因生病、意外身故，還是自然身故、突然猝死甚至買了壽險2年后自殺都可以賠。壽險又分為定期壽險和終身壽險，那么投保時買定期的還是終身的好呢？壽險意義又是什么？

一、壽險的意義

壽險大家都懂。基本責任就是『人沒了，打錢』。

假設(shè)A先生是一個40歲的私營企業(yè)主，企業(yè)年利潤2000萬，如果A先生突然去世了，他能帶走什么？

他能帶走4億元人民幣。如果A先生60歲退休，現(xiàn)在還可以工作20年，每年的利潤是2000萬，所以20年的收入是4億。但是因為A先生離開，這4億就不一定能拿到了。

A先生又留下了什么？遺憾和未完成的心愿；家人的悲傷和慌亂。而因為A先生帶走了4億，家庭生活品質(zhì)會急劇下降。

每一個有家庭責任感的人都希望靠自己的努力，讓家人過上更好日子。壽險存在的意義和價值，就是幫助A先生完成他未曾完成的心愿，讓活著的人好好活著。

回到開頭的問題，如果A先生投保了2億元的壽險。保險公司在A先生離世后一次性給付給A先生家人，保證基本生活不會改變。

人到中年后，會更多真實地見證世事無常，周圍精英人士壯年猝死的案例并不鮮見。我們無法預測自己何時會離開，但死亡是必然的。

如果沒有遺囑或保險安排，企業(yè)家庭大概率陷入混亂，更不用說我們作為父母最擔心的未成年子女的撫養(yǎng)問題。生前的合理安排，能讓我們不用擔心死后可能會給家人帶來悲傷之外多余的混亂。

二、壽險買定期or終身？

定期和終身的選擇，要看產(chǎn)品類型。

壽險的選擇邏輯和重疾不同。重疾險的定期和終身，是加量加價的問題；壽險的定期和終身，是雞和鴨的問題。它不像重疾的終身版本，出險還有個概率問題。

這是因為以終身為保障期限的壽險，是一款鐵定會賠付的產(chǎn)品。因此，終身壽險的保費一般要比定期壽險貴很多，但這種貴不是無上限的。

要是保險公司說，我覺得大家有可能活到200歲，就大幅提高保費。你不會覺得這是鼓勵，你會想罵街。

在實踐中，終身壽險的產(chǎn)品費率，是按人活到105歲進行設(shè)計的。要是投保人的年齡是30歲，那合同的保障期限就是75年，從本質(zhì)上來講，終身壽險是一個長時間的定期壽險。

當然，要是有人活到106歲，該賠還是賠。這種一定會賠償?shù)谋ｋU責任，讓壽險的終身版本和定期版本，有了很大程度的不同。

定期壽險的本質(zhì)就是：你付我一筆保護費，30年、或80歲前出事我保你，不出事錢也不退；終身壽險的本質(zhì)就是：你借我一筆錢，你死了之后我還給你家人。

這兩筆錢的性質(zhì)，顯然不同。一個是保護費，一個是借給別人錢。

性質(zhì)上的差異，讓終身版本的壽險有了各種花樣，有平平無奇的普通類型，也有附加各種責任的分紅型、投連型、萬能型...你品，你細品，是不是有年金險那味兒了。

這里我們再來深入探討一下，我們一開始買壽險的心理動機。是因為怕死，所以買壽險，好在死后給家人留一筆錢嗎？

不不不。準確來說，我們買壽險，是因為怕在我們最能給家庭掙錢的時候，嗝兒，人沒了，這時候留下孤兒寡母的，要如何生活？

所以，壽險存在的意義，就是為了彌補這種情況留下的巨大收入漏洞。

老實講，我要是都70、80歲了，估計也是吃老本，不會承擔太多家庭收入，顧好自己就是對家庭最大貢獻，要是這時候還要我賺錢，孩子得是多沒用。

我懂，給家人留錢，是我們很多人都會努力去做的事情。但這屬于財富如何增值的范疇，而壽險的目的，只是為了以！防！萬！一！所以，定期壽險就足夠。

既然是圖身故后給家人留錢，那我們學習通過別的方式進行財富增值，別向壽險中求，向終身壽險求。它的適用人群，是那些有高保費負擔能力、或者有遺產(chǎn)規(guī)劃需求的人。因為投保人可以通過指定身故保險金受益人的方式，讓遺產(chǎn)按照自己的意愿進行分配，而且受法律保護。

我并不是在diss終身壽險。而是終身壽險的性質(zhì)不一樣，不是所有人都適合。這類產(chǎn)品的作用，已經(jīng)不是去覆蓋身故風險了，更多是儲蓄和增值。大多數(shù)人，真的，定期就足夠了。因為一旦選擇終身版本的壽險，那保費會讓你懷疑人生的。

在選擇產(chǎn)品時，切實了解自身和家庭需求是最重要的，這樣才能夠更合理配置保險產(chǎn)品，規(guī)避風險。以上就是“壽險意義”的全部內(nèi)容，如果你有投保需求和疑問，可咨詢胖墩墩保險網(wǎng)專業(yè)顧問。