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年金險有必要買嗎？適合哪些人？
作者：胖墩墩保險網 
2022-07-08 12:38:33 
1108
2022-07-08 12:38:33
1108最近墩墩君收到了很多年金險的咨詢問題，問得最多的就是“年金險有必要買嗎”。年金險是一種具有理財性質的金融工具，既然是工具就沒有好壞對錯之分，適合自己的才是最好的。雖然墩墩君是從業者，但并不推薦所有人買年金，因為大部分人沒有必要買。
一、從投資的三個屬性看年金險
年金險功能很簡單，按照一定的年限和金額繳費，錢在賬戶上按照一定利率增值，到了退休年齡每月領取年金。年金險的特點從三個方面來看如下：1、安全性：剛性兌付
安全性方面，因為有《保險法》和國家托底，保證兌付，安全級別等同于國債和50萬以內的銀行存款，有一說一，這一點優秀。2、流動性：存取方式固定、終身領取
流動性方面，合同生效時約定了存取方式和金額，不能變更，也不能提前支取，除非退保。一旦到了合同約定的給付時間，就可以終身領取，活多久領多久。雖然年金險的流動性差，想用錢不能取，但是適合強制儲蓄，存著存著就有了一大筆錢。
3、收益性：鎖定利率、復利增值
要知道現在對于年金險，保險公司的預定利率現在最多是3.5%，收益平平。說句實在話，您自己買點股票，運氣好的話一周可能拿到10%的收益，確實沒法比。但股票七虧二平一賺，這個風險太大，有些人一年下來可能會虧損不少本金，而年金險無風險。其實，對于年金險的選擇，每個人需求不一樣，有人可能是養老需求、子女教育需求，還有的人希望做好資產保全和傳承，希望把財產傳承給下一代等等。
如果您要是從自身實際需求出發，專款專用選擇年金險，墩墩君認為是可行的，畢竟要好過只看收益去選擇。
二、哪些人不適合買年金險？
就年金險而言，并不一定適合所有人。具體有以下幾種，可以對號入座。1、追求高收益的
年金險追求的是確定而安全的收益，這份確定必然會犧牲流動性和收益性。所以，如果想追求高收益的同學，墩墩君不建議您選擇年金險。因為年金險太慢太穩，3.5%的復利你不可能看得上。不過如果要是長期追求穩健收益是可以考慮的。
2、自己和家庭的基礎保障沒有配齊的
墩墩君強調過很多次，先保障后理財。這里說的保障指的是醫療、重疾、意外等保障。因為保險姓“保”，忽視保障，直奔理財，這個就將保險的本質功能本末倒置了。在基礎的保障配齊后還有閑錢的，適當在家庭資產配置中配置一份年金險，才是明智的選擇。如果沒有配齊，不要買！
3、不清楚自己購買的用途，短期3-5年就想退保的
對于絕大部分普通家庭而言，買年金險都是用于解決子女教育及養老的問題。而這些用途都不是短期的，很多都是用于解決十年以后的事情，如果投入個三五年就想著退保的，不僅解決不了之前投保時想解決的問題，還會損失一大筆錢。因為按照現在的監管規則，年金險交費期內的現價根本無法實現保本，短期退保肯定會虧損。
三、適合買年金險的有哪些？
1、對未來有長遠規劃的人
年金保險本質是一種跨時空資金安排，在掙錢的年齡安排一部分資金給未來不掙錢的自己，平滑一生的現金流。如果有對未來的長遠規劃，比如早日FIRE，找一個心儀的地方養老、環游世界，這些需要錢來支撐的，年金險是非常適合的工具2、存不下錢的人
用年金險強制儲蓄吧，存著存著就有了一大筆錢3、有適度資產隔離需求的家庭或個人
比如有些人年金險一買就買上千萬，因為他們大多自己創辦企業，十分在意資金的安全性和傳承性。4、養老金沒有著落的人
這個不用多說了，看看自己的現金儲備，有沒有一部分是用于未來養老的，再看看社保養老金可以領多少，算下賬，補充一部分吧。5、風險厭惡型、沒有合適投資渠道的人
以上就是“年金險有必要買嗎”全部內容，最后一定要記得，先保障后理財，不要顧此失彼。如果你有投保方面的需求和疑問，可咨詢胖墩墩保險網專業顧問。
免責聲明：本文僅以傳播保險理念，普及保險知識為目的，具體保險產品責任請以保險合同條款為準。
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不過需要注意的是，分紅型年金險的收益不能確定，保險公司賺錢了，分紅就多點，不賺錢或者虧錢，人家頂多就不分紅了，但是不會找投保人補錢，所以不會虧就是了。以上就是年金險的優點和缺點，當然，任何一種金融產品都無法同時兼顧安全性，流動性以及收益性這三個方面，根據自己的實際需求選擇合適的產品才是正確的。
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